您會為了急須調度資金、買車、購屋，而開始找尋借錢的管道嗎？目前國內各大報紙的分類廣告欄內琳瑯滿目的貸款廣告「銀行內線配合，過件高」、「息低保密；撥款快速」、「免押免保、來電就借」許多人因需款孔急，在未經查証之下，反而掉入詐騙陷阱，使經濟狀況愈發困窘。10月20日花蓮的范先生在「更生日報」的分類廣告欄內看到了「潘國慶會計師事務所」的貸款廣告，經過電話詢問後，詐騙歹徒以必須辦理銀行徵信為藉口，要求范先生先交出銀行「存摺」、「金融卡」、及「密碼」三件重要資料，范先生心想，反正帳戶內只剩100元，就算交給對方也沒有用，於是就與歹徒約定在市區內的車站附近，將資料交給了自稱是公司會計小姐的詐騙歹徒。經過了一個星期的等待，范先生沒有收到任何貸款核發通知，於是打了多次電話詢問，但對方總是以花言巧語婉轉告知因其信用不良，目前透過「內線管道」安排中，要他耐心等待，這段期間范先生定期會有一筆貨款會匯入帳內，急需資金的他，竟完全相信詐騙歹徒，打電話要求歹徒將匯入帳的款項先提出來給他，因為「存摺」、「金融卡」、及「密碼」三件重要資料都在歹徒手中，未料歹徒就此失去聯絡，更可惡的是，當范先生往開戶銀行辦理結清帳戶手續時，經銀行調查他的帳戶在等待歹徒核准貸款期間，竟有十餘筆不明資金往來紀錄，才恍然大悟他不僅被騙了4萬8000元，更莫名其妙成為歹徒利用的人頭戶。【預防及因應之道】詐騙集團為逃避偵查，大量運用人頭帳戶，將騙得款項層層轉匯，經警方查緝發現，追查匯入都是被利用的人頭，人頭戶一般以租買方式取得，但本案例顯示，利用貸款名義將更能掌握人頭戶，且不需花費租金，為避免陷入詐騙歹徒所設的貸款陷阱，提出以下預防因應之道：1. 目前坊間代辦金融機構貸款業者林立，為避免歹徒冒用與銀行合作的名義，招攬代辦貸款，請上「銀行公會」網站，查詢所有銀行合法委託的機構名單、聯絡人及客服窗口資訊。2. 由於代辦貸款業者之設立，不需經過特別認許，民眾如需貸款，應選擇合法設立之金融機構辦理，避免透過第三人。3. 無論是直接向銀行或透過代辦貸款公司申請貸款，一切的審核程序及核貸標準都是一樣的，千萬不要相信「銀行內線配合」、「信用不良照樣可貸」廣告，如果您在銀行確實有信用不良情形，銀行會將資料報送「金融聯合徵信中心」建檔，而全體金融機構，都可透過電腦連線，查詢到申請人的信用資料，本案例就是歹徒利用一般人，對金融貸款資訊的認識不足，而輕易騙得被害人的存摺、金融卡、密碼。4. 在申請貸款時，若您必須繳交身分證正反面影本，必須由受委託機構的人員在影本上加蓋「限申請○○銀行○○貸款」字樣之專用章，並由申請人簽名確認，申請人在遞送申請書時，代辦人員應發給收據，收據上應明載收件內容、收件人姓名、銀行名稱及聯敘窗口，若對方未達上述要求，就要小心有詐。轉載自：http://www.cib.gov.tw/
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